Las 3 decisiones financieras clave que distinguen a los empresarios exitosos

qLa Paradoja de la Riqueza en México

En mi trayectoria como asesor financiero y empresarial, he tenido el privilegio de trabajar con emprendedores, profesionales y familias de distintos niveles socioeconómicos. Una observación constante es que la riqueza no es exclusiva de quienes más ganan, sino de quienes mejor administran lo que tienen.

Según datos del INEGI (2023), solo el 5% de los mexicanos logra acumular un patrimonio significativo, en tanto que solo el 15% de la población percibe ingresos superiores a $50,000 MXN mensuales. Las personas ricas en México, representan a una de cada 500 en el país y que incluyen a los ultrarricos mexicanos, concentran casi 60 de cada 100 pesos de la riqueza privada en México

¿La razón? Malas decisiones financieras y a no contar con buenos sueldos.

“No es cuánto dinero ganas, sino cuánto conservas, cómo lo haces crecer y cuántas generaciones lo mantienen.” — Robert Kiyosaki, autor de Padre Rico, Padre Pobre.

Aún a pesar de que se ha reducido la proporción de la población en situación de pobreza multidimensional de 41.9 a 36.3 %3 y el salario mínimo ha crecido en 65.2 % en términos reales entre 2018 y 2022, no es
suficiente cuando las reglas del juego para el resto de la población en México siguen siendo muy
distintas a las que rigen a los ricos del pais.

En este análisis, compartiré tres decisiones fundamentales que he visto repetirse en varios de los casos de éxito, respaldadas por datos, casos reales y estrategias aplicables en el contexto mexicano.

1. Invertir Antes de Gastar: El Principio del pago automático a uno mismo

El error común: “Primero mis gastos, luego ahorro o invierto lo que sobra”

La mayoría de las personas estructuran sus finanzas así:

1. Reciben su ingreso.
2. Pagan deudas, renta, servicios y gastos comunes.
3. Si sobra algo, lo ahorran o invierten.

¿El problema?: Nunca sobra.

La mentalidad de los ricos: “Yo soy mi primera obligación e inversión”

Los empresarios y personas con independencia financiera operan bajo una regla distinta:

1. Destinan un porcentaje fijo ( de entre el 10-20%) a inversión inmediatamente.
2. El resto se distribuye en gastos necesarios.

Ejemplo Práctico:

• Ingreso mensual: $30,000 MXN
• Inversión automática (15%): $4,500 MXN
• Gastos manejables: $25,500 MXN

Resultado en 10 años (con un rendimiento del 10% anual):

• $1,050,000 MXN acumulados (sin contar reinversión de dividendos).

El Poder del Interés compuesto: El “Secreto” mejor guardado

Albert Einstein llamó al interés compuesto “la fuerza más poderosa del universo”. Y en México, este principio ha construido fortunas.

Caso Carlos Slim A los 12 años, Slim compró sus primeras acciones en Banamex con ahorros de su mesada, invirtió en 40 acciones de Banamex con 6,623 pesos en 1955.

Cuando era niño su papá le dio una pequeña libreta en la que anotaba todos los gastos que hacía durante la semana y en que gastaba su mesada, semana a semana, su padre se sentaba junto con él y sus hermanos a revisar en que habían gastado su dinero. Esto ayudo a que Slim tuviera un control y habito de sus finanzas personales desde muy joven. Esa disciplina temprana, combinada con reinversión constante, fue la base de su imperio.

“El éxito no se trata de timing, sino de tiempo en el mercado.” — Warren Buffett.

Herramientas para empezar en México:

En México hoy día existen diversas herramientas de inversión y ahorro, que nos permiten contar un portafolio de inversión “diversificado” muy importante, esta palabra y téngala en mente.

Ejemplos:

1. CETES Directo (Bonos gubernamentales): Rendimiento del ~11% anual (2024). Fuente: Banxico
2. GBM+ (Acciones y ETFs): Permite invertir desde $100 MXN.
3. FIBRAs (Bienes raíces): Renta pasiva desde $1,000 MXN/mes.

De la misma forma existen las famosas “Fintech” nuevas empresas “bancarias” que ofrecen rendimientos al utilizar y guardar tu dinero con ellos, ejemplo NU y Klar

2. Protección patrimonial: La diferencia entre sobrevivir y prosperar

El Riesgo que la Clase Media Subestima

Según la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), solo 17% de los mexicanos tiene seguro de vida, un plan de ahorro o de ahorro para el retiro, y menos del 8% cuenta con seguro de gastos médicos mayores. Esto deja a millones expuestos a:

• Enfermedades catastróficas (costo promedio: $2.5 MDP).
• Pérdida de ingresos por incapacidad.
• Deudas heredadas a la familia.

Ejemplo Real:
Un emprendedor, dueño de una PyME en Monterrey, evitó la quiebra durante la pandemia gracias a la contratación de un seguro de interrupción de negocio que adquirió en 2017.

Durante la pandemia, el 54% de los emprendedores que lanzaron sus negocios lo hizo por contar con un ingreso extra; el 45%, por ser independientes y empezar a trabajar por su cuenta, y 27%, porque cayó en las filas del desempleo, de acuerdo con los datos de CONTPAQi.

La pandemia impactó negativamente a muchos negocios y empresas sin importar el tamaño, emprendedores y startups se vieron sacudidas al limitar sus modelos de financiamiento. Este impacto se reflejó en el capital de riesgo y el número de negocios y fondos venture capital que tuvieron acceso a estos financiamientos.

¿Cómo puedes proteger tu inversión, capital y patrimonio? Debes de tener una estrategia de protección:

1. Seguro de Gastos Médicos Mayores (Mínimo $3 MDP de cobertura).
2. Fondo de Emergencia (6-12 meses de gastos fijos en instrumentos líquidos).
3. Diversificación en Divisas (Inversión en UDIS).
4. Seguro varios (Ahorro, ahorro para el retiro, inversión, de mercancías, casa, habitación, empresa, transporte, etcétera)

“Los seguros no son un gasto, son un reaseguro para tu libertad financiera.” — Suze Orman, experta en finanzas personales.

3. Diversificación: Por qué un solo ingreso es un riesgo inaceptable

La Vulnerabilidad de la Dependencia Unilateral

El 60% de los mexicanos depende exclusivamente de su salario (ENIGH 2022). En contraste, el 90% de los millonarios tiene al menos tres fuentes de ingresos diferentes.

Casos Mexicanos:

• Grupo Bimbo: Ingresos por ventas locales, exportaciones y marcas complementarias.
• Ricardo Salinas Pliego: Telecomunicaciones, medios, banca y bienes raíces.

Cómo Aplicarlo:

1. Ingresos Pasivos:
   • Rentas inmobiliarias (Airbnb, departamentos amueblados).
   • Dividendos de acciones (Ejem: FEMSA, Walmex).
2. Negocios Paralelos:
   • Franquicias de bajo costo (Ejem: Petco).
   • Consultoría en tu área de expertise.

Conclusión: La riqueza debe de ser un hábito, no un golpe de suerte

Los datos son claros:
Invertir primero multiplica tu patrimonio exponencialmente (Banxico, 2024).
Protegerse evita pérdidas catastróficas (AMIS, 2023).
Diversificar reduce riesgos y acelera el crecimiento (ENIGH, 2022).

Consolida tu futuro ¡Hoy!:

1. Automatiza inversiones (aunque sea invirtiendo el 5% de tu ingreso).
2. Cotiza un seguro de gastos médicos (Yo puedo ayudarte).
3. Explora una segunda fuente de ingresos (cursos, rentas, dividendos)
4. Abre una cuenta de ahorro que te genere rendimientos: (Pregúntame como hacerlo)
   

“El momento ideal para empezar fue hace 20 años. El segundo mejor momento es hoy.” — Proverbio chino adaptado por financieros.

Fuentes y Lecturas Recomendadas:

• INEGI (2023). Encuesta Nacional de Ingresos y Gastos de los Hogares. Enlace
• AMIS (2023). Reporte de Penetración de Seguros en México. Enlace
• Banxico (2024). Rendimientos Históricos de CETES. Enlace

¿Te gustaría una segunda parte con estrategias fiscales y sucesorias o requieres asesoría?

Déjame saber en los comentarios.